Главная | Стоит ли досрочно погасить ипотеку

Стоит ли досрочно погасить ипотеку


Можно каждый месяц вносить в банк немного больше, чем указано в графике платежей либо накопить сумму, достаточную для полного досрочного погашения, и внести уже ее.

Удивительно, но факт! Время и опыт, говорят они, не купишь ни за какие деньги.

А можно делать частичные досрочные погашения, скажем, раз в квартал или в год, или вообще без определенной периодичности. А несколько частичных досрочных погашений выгоднее, чем одно полное, если только заемщик не может сразу же закрыть кредит. Но не всегда у заемщика есть возможность увеличивать ежемесячные взносы по кредиту на сравнительно небольшую сумму. Обычно это разрешается в программах с дифференцированными платежами, а при аннуитетных платежах в условиях кредитного договора часто бывают различные ограничения.

Удивительно, но факт! Постепенно доля самого кредита в ежемесячных выплатах повышается, а процентов — снижается.

Ну а если заемщик вдруг передумает, то может нарваться на штраф. Поэтому вопрос периодичности частичных досрочных погашений фактически сводится к вопросу удобства: Тем более что деньги можно копить на депозите, немного их преумножая. Кредит с процентами — основной источник дохода банков.

Удивительно, но факт! Пункт 4 статьи Гражданского кодекса РФ был дополнен правилом:

Чем дольше заемщик выплачивает ипотеку а это 30 лет , тем больше кредитор получит прибыли. Позиция банков относительно досрочного погашения ипотеки ясна — они против такой инициативы. В случае с досрочным или частичным погашением ипотечного кредита банк несет финансовые убытки.

Удивительно, но факт! Если заемщик взял ипотечный кредит в Сбербанке на 3 млн руб.

Запретить вносить оплату сверх графика он не имеет права. Но со своей стороны банк максимально усложняет процедуру досрочного гашения, чтобы заемщик на долгий срок оставался их клиентом.

Кредитор накладывает следующие ограничения: Штраф — недобросовестные банкиры прописывают отдельным пунктом введение штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки.

Без штрафов

В прошлом заемщики были вынуждены их оплачивать, чтобы снять с себя долговые обязательства. Комиссия — заемщик обязан оплатить банку некую сумму за услуги. Так завуалировано финансовая организация пытается получить хоть какую-то прибыль с клиента, который решил снять ярмо с шеи раньше времени. Обсудить ситуацию с родными и близкими людьми, специалистами в этой области. Например, знающий человек отговорит заемщика закрывать кредит быстрее, если в стране высокий уровень инфляции.

Что выгоднее: досрочное погашение ипотеки или накопительный депозит

Причина в том, что деньги очень быстро обесцениваются. Экономически не выгодно выделять из семьи львиную долю заработной платы, во всем себя ограничивать. Нужно учитывать, что одновременно с повышением общего уровня цен, растет и уровень доходов населения.

В такой ситуации досрочный возврат кредита "съест" больше активов, и это разумное решение, только если необходимо срочно снять обременение с квартиры. К тому же инфляция в течение нескольких лет и так уменьшит обязательный платеж: Когда ограничиваешь себя в очень многом а затянуть пояс потуже придется на длительный срок и свободные средства относишь в банк, все удовольствия и сама жизнь откладываются на несколько лет.

Удивительно, но факт! При таком сроке кредитования процентами он заплатит банку около тыс.

Даже если доходы увеличиваются, но деньги уходят в банк, а не тратятся на себя, пропадают стимулы зарабатывать больше. Не имеет значения, сколько ты сэкономишь через десять лет, если в этом году не на что съездить в отпуск. Если приходится выбирать между досрочным погашением ипотеки и возможностью завести семью или родить ребенка — конечно, экономия на процентах уже не имеет значения. Кредит — всего лишь средство для покупки квартиры, а ускоренная выплата долга не может стать целью и смыслом жизни.

Есть ли смысл и выгодно ли осуществлять досрочное погашение ипотечного кредита?

Внося досрочные платежи, заемщик сэкономит в будущем, но для этого в настоящем придется в заметной степени ограничить расходы на жизнь. Отдавая ипотечный кредит в срок, человек соглашается на переплату часть которой покроет инфляция , несет экономические риски, зато имеет возможность тратить свободные средства на себя и свою семью. Банки сейчас предлагают достаточно гибкие программы кредитования, и заемщик имеет шанс выбрать между более низкой процентной ставкой и удобными условиями досрочного погашения, исходя из личных обстоятельств.

Так, в первый месяц заемщик заплатит 10 тыс. Постепенно доля тела кредита в ежемесячном платеже будет расти, а доля процентов — сокращаться.

Но происходить это будет медленно. Через год, на й месяц ипотеки, заемщик заплатит рублей в счет погашения основного долга и в счет уплаты процентов. Выходит, что за первый год заемщик заплатит лишь около 55 тыс. При таком расчете доли тела кредита и процентов в ежемесячном взносе станут примерно равными на й месяц использования кредита, то есть через 4 года и 3 месяца после оформления ипотеки.

Выгода налицо Именно этой особенностью аннуитетных платежей объясняется выгода частичного досрочного погашения кредита: В любом случае частичное досрочное погашение кредита ведет к уменьшению основного долга, а значит, и уменьшению суммы процентов по кредиту. Например, если заемщик из вышеописанного примера внесет тыс.

Многие банки предлагают один из способов на выбор заемщика, а в условиях получения кредита сразу оговаривают условия досрочного погашения. Некоторые банки оставляют этот выбор за собой.

Почему иногда не стоит вносить досрочные платежи

При этом первоначальный срок кредита также сокращается наполовину. Однако, по сообщениям участников рынка, ряд кредиторов все еще вписывают в договоры мораторий на частичное досрочное погашение. То есть порой отстаивать свое законное право на досрочное погашение кредита заемщику приходится в судебном порядке.

Удивительно, но факт! Проще говоря, теперь по закону банки не имеют права препятствовать заемщику в выплате кредита досрочно, не имеют права требовать с него за это комиссий и неустоек.

Кроме того, часть кредиторов устанавливают минимальные пороги, равные нескольким ежемесячным платежам по кредиту. И, кстати, усиление кризисных тенденций подсказывает, что Россию скорее ожидает именно такой вариант развития событий.

Какая тактика лучше?

Таким образом банк дает себе гарантии безопасности в случае, если заемщик потеряет источники дохода раньше, чем сможет выплатить кредит. В этом случае досрочное погашение оправдано более всего.

Удивительно, но факт! Тогда все упало в раза, по некоторым акциям падение составляло раз акции Сбербанка со опустились до 15 рублей.

Для того, чтобы уведомить банк о своем желании побыстрее избавиться от долга, нужно заполнить заявление. Как правильно заполняется документ вам подскажут консультанты, так как для каждого индивидуального случая образцы могут быть разными. Когда речь идет о досрочном погашении, то не всегда имеется ввиду моментальная выплаты всей суммы кредита.

Отдать долг раньше указанного в договоре времени можно за счет сокращения самого срока или с помощью одноразового крупного взноса.



Читайте также:

  • Порядок разрешения земельных споров рф